Børneopsparing fra bedsteforældre: Regler, beløbsgrænser og mulighede
Børneopsparing fra bedsteforældre – sådan hjælper du dit barnebarn med en god start
En børneopsparing fra bedsteforældre kan være en god måde at give sit barnebarn et økonomisk fundament til voksenlivet på. Pengene kan for eksempel komme til gavn, når barnebarnet skal flytte hjemmefra, studere eller står over for andre større udgifter.
Men hvilke regler for børneopsparing gælder egentlig, når det er bedsteforældrene, der ønsker at spare op? Og er en traditionel børneopsparing altid den rigtige løsning, eller kan en anden form for opsparing til børnebørn være relevant?
Der er flere muligheder, og de adskiller sig blandt andet i forhold til beløbsgrænser, binding og beskatning. Derfor kan det være en god idé at tænke over både formålet med opsparingen og tidshorisonten, inden du vælger.
Kan bedsteforældre oprette en børneopsparing?
Ja. Bedsteforældre kan oprette en børneopsparing til deres barnebarn. Reglerne giver mulighed for, at blandt andre forældre, bedsteforældre og oldeforældre kan oprette kontoen. Barnet er kontohaver.
Der kan dog kun være én børneopsparing pr. barn. Hvis forældrene allerede har oprettet en børneopsparing, kan bedsteforældrene derfor ikke oprette endnu en almindelig børneopsparingskonto med de samme skattemæssige vilkår.
Overvejer du en bedsteforældre børneopsparing, er det derfor en god idé først at afklare med barnets forældre, om der allerede findes en konto.
Det udelukker ikke andre former for bedsteforældre opsparing. Hvis den traditionelle børneopsparing allerede er oprettet – eller ikke passer til jeres ønsker – kan andre opsparingsformer være værd at undersøge.
Hvilke regler gælder for børneopsparing fra bedsteforældre?
De almindelige børneopsparing regler gælder også, når kontoen oprettes af bedsteforældre.
Der kan maksimalt indbetales 6.000 kr. om året og 72.000 kr. i alt på barnets børneopsparing. Grænserne gælder den samlede konto – ikke hver enkelt person, der indbetaler. Det betyder for eksempel, at forældre og bedsteforældre ikke hver især kan indbetale 6.000 kr. samme år på den samme børneopsparing.
En børneopsparing skal desuden have en bindingsperiode på mindst syv år. Pengene kan tidligst frigives, når barnet fylder 14 år, og senest i det kalenderår, hvor barnet fylder 21 år. Kontoen kan senest oprettes i det år, hvor barnet fylder 14.
Det er derfor værd at overveje tidspunktet for oprettelsen. Starter man en opsparing til børnebørn tidligt, er der længere tid til at opbygge selve opsparingen.
Børnebørnsopsparing – hvad med skat og investering?
En af fordelene ved den traditionelle børnebørnsopsparing i form af en børneopsparingskonto er de skattemæssige regler. Afkastet på børneopsparingen – f.eks. renter, udbytter og gevinster – medregnes ikke i den skattepligtige indkomst i bindingsperioden.
Pengene behøver heller ikke nødvendigvis stå kontant. Reglerne giver mulighed for, at børneopsparingen blandt andet kan placeres på en kontantkonto, i et særskilt depot eller i en pulje. Den konkrete mulighed for investering af børneopsparingen afhænger derfor også af det pengeinstitut eller forsikringsselskab, hvor opsparingen er oprettet.
Ved investering af børneopsparingen bør tidshorisont og risiko altid tænkes ind. Investering kan indebære mulighed for et højere langsigtet afkast end en kontant opsparing, men værdien kan også både stige og falde.
Om en børneopsparing i aktier eller en anden placering passer til netop jeres situation, afhænger derfor blandt andet af, hvornår barnet skal have pengene, og hvor stor risiko man ønsker at tage.
Alternativer til børneopsparing for bedsteforældre
Da der kun kan eksistere én traditionel børneopsparing pr. barn, kan der i nogle tilfælde være behov for et alternativ til børneopsparingen, hvis bedsteforældrene f.eks. ønsker at spare mere op eller ønsker andre vilkår.
En separat børnebørnskonto eller anden opsparing kan eksempelvis være en mulighed. Men her er det vigtigt ikke at antage, at de samme skatteregler gælder som for den traditionelle børneopsparing.
Det har blandt andet betydning, hvem der ejer opsparingen, hvordan pengene placeres, og hvordan et eventuelt afkast beskattes. Derfor bør en alternativ opsparing til et barnebarn altid vurderes ud fra den konkrete konstruktion.
Hvis målet er en langsigtet opsparing, kan investering også være relevant at undersøge. Det afgørende er ikke kun, hvor meget du ønsker at spare op, men også hvornår barnebarnet skal have rådighed over pengene, og hvordan opsparingen skal indgå i familiens samlede økonomi.
Hvor meget må man give sine børnebørn?
Opsparing og pengegaver til børnebørn hænger sammen, men der gælder forskellige beløbsgrænser alt efter, hvad man ser på.
I 2026 kan en bedsteforælder give et barnebarn op til 80.600 kr. pr. kalenderår uden gaveafgift. Gives der mere end det afgiftsfrie beløb, skal der som hovedregel betales 15 % i gaveafgift af den del, der overstiger grænsen.
Den årlige grænse for indbetaling på en almindelig børneopsparing er derimod 6.000 kr., og der kan samlet indbetales højst 72.000 kr. på kontoen. En indbetaling på børneopsparingen er samtidig en gave til barnet og tæller derfor med i giverens samlede afgiftsfrie gavebeløb.
Det betyder for eksempel, at hvis en bedsteforælder indbetaler 6.000 kr. på barnebarnets børneopsparing i 2026, indgår de 6.000 kr. i bedsteforælderens samlede gavebeløb til barnet det pågældende kalenderår.
Hvilken opsparing til børnebørn skal du vælge?
Der findes ikke én opsparingsform, som nødvendigvis er bedst for alle bedsteforældre.
En traditionel børneopsparing fra bedsteforældre har klare rammer og en skattemæssig fordel, men den har samtidig en fast beløbsgrænse for børneopsparingen, og pengene er bundet i den aftalte periode.
En anden form for børnebørnsopsparing kan give andre muligheder, men kan samtidig være omfattet af andre skatte- og investeringsregler.
Det kan derfor være relevant at overveje disse ting:
- Hvor meget vil du gernespare op?
- Hvornår skal barnebarnet have adgang til pengene?
- Skal pengene stå kontant på en konto eller investeres?
- Findes der allerede en eksisterende børneopsparing til barnet?
- Ønsker du en løbende opsparing eller f.eks. at give større beløb som gaver?
Når formålet først står klart, er det oftest lettere at vurdere, hvordan opsparingen bedst muligt kan tilrettelægges.
Få overblik over familiens økonomiske muligheder
En opsparing til børn eller børnebørn kan godt være en del af en større økonomisk plan. Det gælder især, hvis du både overvejer opsparing, investering, pengegaver eller andre måder at hjælpe den næste generation på økonomisk.
Hos Konsilium21 tilbyder vi uvildig økonomisk rådgivning, hvor rådgivningen tager udgangspunkt i din økonomi og dine mål frem for bestemte banker eller finansielle produkter.
Det kan f.eks. være relevant, hvis du gerne vil have et samlet overblik over din privatøkonomi og mulighederne for at hjælpe børn eller børnebørn. Konsilium21 tilbyder også seniorrådgivning, hvor familiens fremtidige økonomi og muligheden for at hjælpe børn og børnebørn kan indgå i overvejelserne.
Ofte stillede spørgsmål om børneopsparing fra bedsteforældre
Kan bedsteforældre oprette en børneopsparing?
Ja. Bedsteforældre er blandt de personer, der kan oprette en børneopsparingskonto til et barn. Der kan dog kun være én børneopsparing pr. barn, så det er vigtigt først at undersøge, om der allerede er oprettet en.
Hvor meget må bedsteforældre indbetale på en børneopsparing?
Der kan samlet set indbetales maks. 6.000 kr. om året og 72.000 kr. i alt på en børneopsparing. Grænsen gælder for kontoen samlet og ikke særskilt for hver person, der indbetaler.
Er en børneopsparing skattefri?
Afkast som renter, udbytter og gevinster på en børneopsparing medregnes ikke i den skattepligtige indkomst i bindingsperioden. Indbetalingerne giver derimod ikke fradrag.
Kan bedsteforældre også investere børneopsparingen?
En børneopsparing kan efter reglerne blandt andet placeres på en kontantkonto, i et særskilt depot eller i en pulje. Aftalen om placeringen indgås med det pengeinstitut eller forsikringsselskab, hvor børneopsparingen ligger.
Hvor meget må man give sine børnebørn skattefrit i 2026?
En bedsteforælder kan i 2026 give et barnebarn op til 80.600 kr. uden gaveafgift. Overstiger gaven grænsen, skal der som hovedregel betales 15 % gaveafgift af det overskydende beløb.
Hvad kan man gøre, hvis barnet allerede har en børneopsparing?
Da der kun kan være én traditionel børneopsparingskonto pr. barn, er bedsteforældre nødt til at overveje en anden opsparingsform, hvis der allerede findes en. Skat, ejerskab og rådighed kan være anderledes ved alternative opsparingsformer, så løsningen bør altid vurderes konkret.
Hvornår kan barnet få sin børneopsparing udbetalt?
Hvis der er tale om en traditionel børneopsparing, skal pengene være bundet i mindst syv år. Udbetalingen kan tidligst ske, når barnet fylder 14 år, og senest i det kalenderår, hvor barnet fylder 21 år.
Det præcise tidspunkt aftales, når børneopsparingen oprettes, så det er en god idé at overveje, hvornår pengene forventes at være mest relevante for barnet.
